캐나다 입국 후 은행계좌 개설은 물론 통신사를 선택하고 핸드폰 개통까지 준비할 것들이 많습니다. 특히 캐나다 은행의 업무는 한국의 은행 운영방식에 있어 조금의 차이가 있으며 은행 브랜드마다 새롭게 은행 계좌를 개설하는 신규가입자들에게 다양한 혜택들을 제공합니다. 이번 포스팅을 통해 신규 캐나다 이민자, 유학생들을 위한 캐나다 은행 시스템 가이드 - 기초 용어 정리 및 각 은행별 신규 계좌 개설 혜택들에 대해 공유해 드리겠습니다. 포브스 선정 6가지 캐나다 유학생들을 위한 신용카드 옵션 및 혜택들이 궁금하시다면 여기를 클릭 해 주세요.
목차
캐나다 은행 시스템에 대하여 - 캐나다 은행은 공짜가 아닙니다
캐나다 대표 은행 브랜드 5곳은 어디일까?
캐나다의 대표적으로 유명한 은행 브랜드 5곳은 다음과 같습니다:
- Scotiabank
- TD Canada Trust
- Canadian Imperial Bank of Commerce (CIBC)
- Royal Bank of Canada (RBC)
- Bank of Montreal (BMO)
그 외에 한국의 카카오뱅크와 비슷한 개념의 Online-Only 은행 브랜드들은 다음과 같습니다:
- Tangerine
- EQ Bank
- Simplii Financial
- Motusbank
캐나다 은행 시스템에 대하여 - 캐나다 은행은 공짜가 아닙니다
캐나다에서는 계좌 유지, 송금, 결제 등의 다양한 은행 업무 처리 할 때 수수료가 붙는 것이 매우 일반적입니다. 캐나다 은행 브랜드마다 다르게 비용들을 부과하고 또 특히나 신규가입자들에 한해서 비용면제 등 다양한 혜택들을 제공해주고 있습니다.
- 캐나다 은행은 구식?
캐나다에서는 대표적으로 비자 ≧ 마스터카드 > 아메리칸 익스프레스가 널리 이용됩니다. 대부분의 곳에서 현금결제 없이 카드로 결제를 할 수 있으며 카드사마다 다르지만 대략 100불~250불까지 비접촉 결제 즉 PIN 넘버 비밀번호 입력 없이도 결제가 가능해 매우 편합니다 (Tap 한다고 하죠). 또한 온라인뱅킹, 계좌이체 시스템이 까다로운 공인인증 필요 없이 한국에 비해 간소화되어 있습니다. 그러나 한국에 비해서 여전히 수표, 은행 어음, Void Cheque 등이 흔히 사용되고 있습니다.
- Chequing Account vs Saving Account 비교
Chequing Account는 일상적으로 이용하시는 은행 계좌라고 생각하시면 됩니다. 급여가 지급되고, 청구서를 지불하고, 현금 자동 인출기(ATM)에서 돈을 입출금하고 많은 일상 거래내역들이 오고 가는 계좌입니다. Saving Account는 말 그대로 저축을 하고 주로 돈을 묶어두는 계좌입니다. 예를 들어 일상적으로 돈을 출금하기 위해서는 Saving 계좌를 선택하실 수도 있지만 굳이 Saving Account에서 출금하기보다는 Chequing 계좌에서 하시는 것이 흔한 경우겠습니다.
- Chequing Account 거래내용 및 수수료는?
Chequing Account에는 매번 거래내용에 관한 수수료가 부과됩니다. 예를 들어 직불카드(Debit)로 상품을 구매할 때, 계좌에서 공과금을 지불할 때 혹은 사람들에게 돈을 송금할 때입니다. 대부분의 은행은 무제한 거래가 아닌 무료 제한 횟수를 초반에 제공하고 그 횟수를 초과하는 순간부터 수수료를 부과합니다. 그러나 은행 브랜드들 마다 특히 신규 가입자들에게 수수료 면제 기간 혹은 무료 제한 횟수 등 각기 다른 혜택들을 제공하고 있습니다.
- Interac이란?
Interac은 직불카드(Debit Card) 시스템입니다. 요즘엔 Visa Debit도 있죠. 신용카드(Credit Card) 혹은 직불카드(Debit Card)로 결제 선택을 할 수 있습니다.
- E-transfer? Auto Direct Deposit이란?
E-transfer란 간편한 개인 대 개인 계좌이체 시스템입니다. 개개인의 은행 계좌가 아닌 은행에 등록한 이메일 주소로 e-transfer 계좌이체를 쉽고 빠르게 진행할 수 있습니다. 보안질문과 답변을 직접 설정할 수 있거나 자동 Direct Deposit이 설정된 계정은 질문설정과 답변 없이 돈을 입금받을 수 있습니다. 송금 전 이메일 주소를 재차 확인하시는 것을 추천해 드립니다.
- Online Bill Payment
Online Bill Payment는 주로 개인 대 회사로 개인이 회사에 공과금 등을 지불할 때 사용합니다. 돈을 입금받을 회사는 은행에 등록이 되어 있어야 하고 해당 회사를 검색 후 온라인 지불을 진행하실 수 있습니다. 예를 들어 전기세(BC Hydro) 혹은 부동산 회사에 렌트 비용을 납부할 때 사용이 되겠습니다. *E-transfer와는 다릅니다. E-transfer는 개인 대 개인으로 지불할 시 이용 그러나 Online Bill Payment는 개인 대 회사의 경우 직접 나의 은행 계좌에서 회사에 돈을 지불할 때 사용합니다.
- Pre-Authorized Debit Payment
Pre-Authorized Debit Payment는 정말 많이 이용됩니다. 개인 대 회사의 경우 회사에게 나의 계좌에서 직접 해당 금액만큼의 변제를 허용하는 제도입니다. 예를 들어 넷플릭스 혹은 유튜브 결제 혹은 매달 렌트비 납부 혹은 공과금 (BC Hydro, Fortis etc.) 납부 등 매달 자동이체를 허용하는 것입니다. 이에 동의하기 위해선 PAD Agreement Form에 사인을 하는 등 꼭 직접 개인이 동의를 하셔야만 해당 회사가 그 금액만큼만을 차감해 갈 수 있습니다. 그 외의 용도로는 절대 사용하지 않습니다.
- VOID Cheque란?
은행에서 온라인뱅킹 계좌를 개설하시면 Chequing Account의 VOID Cheque를 다운로드할 수 있는 화면을 찾아보실 수 있습니다. 말 그대로 이것은 "VOID"가 적혀있는 수표인데 이는 개인의 은행 계좌정보를 공유 및 확인할 때 필요합니다. 각 은행의 고유 번호인 Institution Number, Branch Number가 적혀있고 또한 개인 계좌번호가 (Account Number) 적혀있기 때문입니다. 주로 고용주가 급여 지급을 위해 Void 체크를 요구하거나 매달 납부해야 하는 렌트비의 경우 부동산회사에서 Void 체크를 요구하고 이에 따라 부동산회사는 Pre-Authorized Debit Payment를 개인 계좌에 설정하여 즉, 자동이체를 설정할 수 있습니다. 캐나다에서 집 렌트할 때 많이 요구합니다.
캐나다 대표 베스트 은행 5곳 신규 가입자 혜택 비교
신규가입자들을 위한 혜택을 가진 대표 은행들은 다음과 같습니다:
위의 은행들은 2023년 기준으로 신규가입자들을 위한 혜택 프로그램이나 패키지를 가지고 있습니다. 유학생들을 위한 학생 신용카드 옵션들도 다양하게 제공하고 있습니다. 초반 정착시기엔 한 은행에 정착을 하고 수수료 면제 혜택기간등을 누리며 이후에는 내가 원하는 혜택을 가지고 있는 은행으로 옮기시는 것을 고려해 볼 수 있습니다. HSBC은행에는 Open your account before arrving이라는 프로그램을 가지고 있습니다. 캐나다 입국 전 해외에서 은행계좌를 오픈하셔야 하는 경우에 이용할 수 있는 서비스입니다만 대신 까다로운 개인정보인증 절차를 요구할 수 있습니다.
| 은행 브랜드 | 혜택 프로그램 |
Royal Bank of Canada (RBC) |
Newcomer Advantage Program -영주권자 및 유학생들 가입 가능 -무제한 직불카드(Debit) 사용 및 온라인 이체 가능 (Interac e-transfers) -1년동안 매달 2번의 무료 국제송금 가능 -무료 수표 제공 -2년 동안 무료로 귀중품들을 위한 스몰 세이프티박스 제공 -Non-Sufficient Funds (NSF) 발생 시 1년에 한번 환불 가능 -크레딧없이도 자동차대출, 투자상품, 모기지, 신용카드 등 다양한 상품에 접근 가능 |
Bank of Montreal (BMO) |
NewStart Program -최근 5년 내 캐나다 이주 거주민들 가입 가능 -1년동안 은행수수료 면제 (1년 후 $16.95불 부과) 1년 후 $4,000불 이상 자금 보유 시 은행 수수료 면제 -한달 한 번 타 은행 ATM 출금 수수료 면제 -무제한 직불카드(Debit) 사용 및 온라인 이체 가능 (Interac e-transfers) -1년동안 무제한 국제 송금 가능 -1년동안 스몰 세이프티박스 이용료 면제 ($60) |
Scotiabank |
StartRight Program -캐나다 0~3년 사이의 거주민들 가입 가능 -1년동안 무료 Chequing Account, Saving Account, 대츨, 모기지, 신용카드, 무료크레딧체크 등 다양한 서비스 제공 -Chequing Account 오픈 시 1년동안 은행수수료 면제 (1년 후 $16.95불 부과) -Chequing Account 오픈 시 Scotiabank 신용카드 가입 경우 $150불 면제 -무제한 직불카드(Debit) 사용 및 온라인 이체 가능 (Interac e-transfers) -높은 이자률의 Saving Account -모든 직불카드 거래 시 SCENE+ 카드 포인트 획득 가능 -한달동안 한 번 타 은행사 ATM 출금 수수료 면제 |
TD Canada Trust |
TD New to Canada -캐나다 2년동안 거주한 영주권자 혹은 거주민들 가입 가능 -무제한 직불카드(Debit) 사용 및 온라인 이체 가능 (Interac e-transfers) -6개월 동안 은행 수수료 면제. 6개월 후 $4,000불 이상 자금 보유 시 은행 수수료 면제 -1년동안 무제한 국제 송금 가능 -캐나다 내 ATM 수수료 면제 -제공된 신용카드 옵션에 한 해 첫 해 신용카드 수수료 면제 -일반적으로 TD 고객들에게 다양한 서비스 Saving Accout, 투자상품, 대출 상품, 신용카드 옵션 등 제공 |
CIBC |
Welcome to Canada Package -최근 5년 이내 캐나다 정착 신규 이민자들 -2년동안 매달 은행 수수료 면제 -무제한 직불카드(Debit) 사용 및 온라인 이체 가능 (Interac e-transfers) -신규 이민자들을 위한 다양한 신용카드 옵션 제공 -$350불의 현금 제공 단, 한 번 이상의 Direct Deposit (예금) 완료 및 최소 2개의 정기자동이체 설정 (recurring Pre-Authorized Debit Payments) 혹은 2번 이상의 $50불 이상의 online bill payments 납부 시 -CIBC eAdvantage Saving Account로 $200불을 이체하는 경우 추가로 $50불 지원 |
그 외 은행 브랜드의 혜택 소개
National Bank - National Bank Newcomers
-5년 이내에 캐나다에 입국한 사람
-3년 동안 매달 은행 수수료 면제
-무제한 직불카드(Debit) 사용 및 온라인 이체 가능 (Interac e-transfers)
-신규 이민자들을 위한 다양한 신용카드 옵션 제공
-타 은행사에 비해 최대 기간인 3년 동안 매 달 은행 수수료를 면제
-높은 이자율의 Saving Account 상품 제공
-계좌유지비 면제
-저렴한 국제 송금 비용
-무료 모바일 수표 제공
-손쉽게 Tax-Free Savings Account (TFSA) 혹은 Registered Retiredment Saving Plan (RRSP) 가입 가능
결론
개인적으로는 BMO 계좌를 사용하고 있고 그들의 투자상품을 이용하고 있습니다. 캐나다 입국 초반에 BMO역시 은행 수수료 면제에 관한 혜택을 주어 만족했었습니다. 위의 포스팅을 토대로 적합하고 알맞은 은행 계좌를 오픈하시고 신규 가입자로서 혜택들 누리셨으면 좋겠습니다. 계좌 개설을 위해서는 직접 은행 지점을 방문하시거나 온라인으로 신청을 하셔도 되는데, 초반에는 지점 방문을 추천드립니다. 그 이후에는 웹사이트로도 계좌 오픈, 취소 등 다양한 혜택들을 누리실 수 있습니다.
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